Se couvrir efficacement en assurance incendie.

Assurance incendie à BincheAssurer son bâtiment ainsi que son mobilier parait indispensable à tous propriétaires et est fortement recommandé à tous locataires. Sous le nom d’assurance incendie se cache un contrat qui couvre bien d’autres menaces pour le patrimoine que la seule incendie. Telles que, par exemple, l’explosion, la tempête, la grêle, les dégâts des eaux. Le but de cette assurance incendie à Binche est de permettre à l’assuré propriétaire d’obtenir en cas de survenance d’une des menaces couvertes par le contrat, l’indemnisation suffisante pour toutes les réparations, la reconstruction ou l’achat d’un autre bâtiment. Et à l’assuré locataire de pouvoir bénéficier de la couverture de sa responsabilité vis-à-vis de son propriétaire. Et aux deux d’obtenir une indemnité pour la réparation ou le remplacement de leur mobilier en cas de survenance d’un des cas menaçants couverts pas le contrat.

Plus bas sur cette page, vous découvrirez un bon résumé de toutes les principales caractéristiques communes aux assurances incendie. La principale caractéristique : une garantie minimale obligatoire. Le législateur a décrit la garantie minimale qui doit être prévue par tous contrats incendie. Nous remarquons notamment l’obligation pour chaque compagnie de mettre à la disposition de l’assuré, au moins un système d’abrogation de la règle proportionnelle ou grille d’évaluation pour déterminer le capital à assurer d’une maison ou d’un appartement dont il est propriétaire ou locataire. Chaque compagnie choisi librement le nom et le contenu des systèmes de grilles qu’elle propose.

De plus, légalement certains périls doivent être couverts dès qu’un contrat incendie est souscrit. Il s’agit des périls tempête, grêle, pression de la neige ou de la glace, attentats et conflits du travail ainsi que ceux repris sous le mot catastrophe naturelle ( Inondation, tremblement de terre,…). Tentant d’assurer l’utilisation correcte de la grille ou système présenté par la compagnie présente une grande sécurité pour le propriétaire ou le locataire : en cas de sinistre, il a la certitude que la compagnie prendra en charge tout le dommage. Elle ne pourra pas diminuer le montant de son intervention en affirmant que la somme assurée pour le bâtiment n’est pas suffisante.

Souvent, les compagnies proposent aussi une grille ou système pour l’assurance du contenu tels que les meubles, les tableaux, les vêtements,… Il garanti l’indemnisation des dommages à concurrence d’un montant prévu au contrat.

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Indemnisation

En cas de sinistre couvert par le contrat, le propriétaire reçoit une indemnité calculée en fonction de la valeur à neuf ou de reconstruction de l’immeuble ou de la partie endommagée de l’immeuble, sauf si celle-ci est trop importante. Exemple : Dégâts causés sur la toiture d’une habitation dus à une tempête. Cette toiture âgée de vingt ans normalement entretenue présente une vétusté naturelle de quinze pour cent. La somme de la facture de réparation s’élève à deux mille euros. La compagnie payera cette somme au propriétaire, sans tenir compte de la vétusté. Concernant le contenu, les compagnies interviennent en général sur la valeur à neuf. Elles paient la somme nécessaire pour reconstituer le capital endommagé.

Néanmoins, pour certains biens, les compagnies indemnisent souvent soit en valeur réelle ( elles déduisent du montant payé pour ces objets un pourcentage correspondant à une vétusté éventuelle de ceux-ci au jour du sinistre), par exemple les vêtements, soit en valeur vénale ( elles paient une somme correspondante au prix de l’objet sur le marché au jour du sinistre), par exemple pour les bijoux.

La garantie de base

Généralement, toutes les polices incendie prévoient l’indemnisation des dommages aux bien assurés suite à la survenance d’un des périls suivants.

L’assureur indemnisera les dégâts occasionnés par incendie des biens assurés

L’incendie est défini par quatre éléments : présence de flammes, risque d’extension, combustion de choses non destinées à brûler et situées dans un endroit non prévu pour contenir le feu. Les simples excès de chaleur et brûlures ne sont pas considérés comme incendie de même que la destruction d’objets tombés, jetés ou posés dans un foyer.

Sont également couverts via la garantie incendie, les dégâts causés par explosion ou implosion, ceux causés par la chute de la foudre ainsi que ceux provoqués par le dégagement d’une fumée ou de suie d’un appareil de chauffage ou de cuisine.

Heurt des bien assurés.

L’assureur indemnisera les dégâts occasionnés aux bien assurés heurtés par un véhicule terrestre, des appareils de navigation aérienne et des animaux. Certains contrats interviennent également en cas de chute d’arbres, de pylônes ou parties de bâtiment.

Dégradation immobilière causée par des voleurs

L’assureur indemnisera les dommages au bâtiment provoqués par les voleurs.

Certains contrats couvrent également les dommages dus au vandalisme ou à la malveillance, éventuellement les graffitis.

Action de l’électricité

L’assureur indemnisera les dommages aux appareils électriques et électroniques occasionnés par un court circuit, une surtension, la foudre ou toute autre action de l’électricité.

Tempête, grêle, pression de la neige et de la glace. L’arrêté royal définit ce qui est considéré comme tempête

Il faut soit une vitesse de vent mesurée à au moins 100 kilomètres par heure, soit la présence de dommages causés par le vent à d’autres biens de même résistance situés dans un rayon de dix kilomètres. Bon nombre d’assureurs accordent la garantie dès que le vent a été mesuré à quatre-vingt kilomètres heure.

Attentas et conflits du travail.

L’arrêté royal oblige l’assureur incendie à couvrir tous les dégâts occasionnés par émeutes, mouvements populaires, terrorisme et sabotage. Dégâts des eaux? Sont indemnisés les dégâts consécutifs à l’écoulement d’eau d’une installation hydraulique par suite de rupture, fissure, débordement ainsi que l’infiltration d’eau par la toiture.

Par extension de garantie, les sinistres dus au mazout sont souvent également couverts.

Bris de vitrages

L’assureur indemnise la fourniture et le placement des vitres, panneaux en matière plastique faisant partie du bâtiment et du contenu assuré, peu importe les circonstances du bris. Par exemple, un enfant casse une vitre en envoyant un ballon dessus ou une vitre est détruite lors d’un nettoyage.

Notons bien que tous les contrats prévoient en cas de sinistre un montant appelé franchise qui reste à la charge de l’assuré, dans tous les cas cités plus haut à l’exception de l’assistance habitation. Certains contrats récents donnent la possibilité de transformer la franchise. Par exemple : la compagnie paye la totalité du sinistre dès que celui-ci dépasse un montant repris au contrat. L’assurance incendie peut être complétée moyennant paiement d’une prime supplémentaire, par une assurance vol du contenu. C’est d’ailleurs vivement conseillé.

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